重疾保险
重疾保险
重大疾病保险是一种在被保险人被确诊患有合同规定的重大疾病时，由保险公司一次性支付一笔免税赔偿金的保险产品。这笔赔偿金可以自由支配，用于医疗支出、收入补偿、康复护理、家庭生活费用等。简单来说：生病时有钱可以撑过去，缓解经济压力。
重大疾病保险与人寿保险不同，它的赔付不需要等到身故，而是在生病并符合合同规定时即可赔付。
保障范围 / 保障期限:
保障在每个10年期末自动续保，续保保费有保障。本计划提供保障至被保险人75岁最近的保单周年日。
适用人群:
• 年轻有抚养责任的家庭
• 预算有限但需要高保额的人群
• 有贷款或债务需要保护的人群
保障结束条件:
保障将在以下情况下提前终止：
• 已支付全额理赔的重疾保险金
• 被保险人身亡，或
• 保单被取消
保障范围 / 保障期限:
本计划提供终身保障。保费固定，在缴费期结束后，保障持续有效至生命终点。无需担心续保问题，提供长期稳定的重疾保护。保单具有现金价值累积，可用于贷款或提款。
适用人群:
• 寻求终身保障的人群
• 高收入或高净值家庭
• 企业主和家族信托
保障结束条件:
在缴费期结束后，障将继续至：
• 已支付全额理赔的重疾保险金
• 被保险人身亡，或
• 保单被取消
加拿大重大疾病保险完整指南
重疾保险保障什么项目？
以加拿大 Sun Life 的重大疾病保险为例，保障内容主要分为两部分：
完整赔付疾病（确诊即赔付100%保额）
共26种主要疾病，包括：
癌症（恶性肿瘤），心肌梗塞（心脏病），中风，冠状动脉搭桥手术，心脏瓣膜置换，或修复，重大器官衰竭或器官移植，肾衰竭，瘫痪、失明、失聪、失语，丧失，独立生活能力，老年痴呆（阿尔茨海默症），帕金森病，再生障碍性贫血、脑膜炎、职业性HIV感染、严重烧伤等
部分赔付疾病（赔付15%，最多$50,000/次，最多赔付4次）
包括早期轻症癌症及冠状动脉成形术等：
• 早期乳腺癌（原位导管癌）
• 慢性淋巴性白血病 Rai 0期
• 早期甲状腺癌、前列腺癌、黑色素瘤
• 冠状动脉支架手术等
温馨提醒：具体保障疾病以保单合同为准，不同保险公司保障范围略有差异。
谁需要购买重大疾病保险？
重大疾病保险适合以下人群：
家庭经济支柱
有房贷、有孩子、有家庭负担的人士
高收入专业人士
医生、律师、工程师、IT 高管等收入较高人士
自雇人士
企业主、个体户、没有病假工资的收入来源
新移民家庭
缺乏家庭支持系统，需要自费护理资源
中老年人士
希望保护多年积蓄不被疾病消耗
为什么需要重疾保险？
即使在加拿大这样医疗体系完善的国家，重大疾病仍然会带来巨大的经济压力：
• 治疗费用高昂：某些药物、手术、康复护理并不完全由OHIP等省医疗覆盖；
• 收入中断风险：生病可能导致暂时甚至永久无法工作；
• 生活成本持续：房贷、孩子教育、日常生活开支不会因为生病而暂停；
• 心理负担沉重：没有充足资金做支撑，很难安心治疗和康复。
重疾险的核心价值是：
生病时有钱选最好的治疗、请到专业护理，保障家庭经济安全
加拿大有政府医疗，为什么还需要重大疾病保险？
虽然加拿大实行全民医保，但它的保障范围有以下局限：
保障基本医疗、住院、部分检查
提供现金赔偿，自由支配
排队等待时间较长
立即使用资金寻找最快最优治疗
不包括私人护理、特殊药物、海外治疗
保险金可用于任何自费项目
不补偿收入损失
可用保险金替代收入，维持家庭支出
总结：政府医保只解决了“治”，但不解决“生活”，重大疾病保险正好补足这一块。
重疾保险如何运作？
重大疾病保险的理赔流程非常简单：
1. 被保险人确诊合同中规定的疾病；
2. 满足合同要求的生存等待期（通常30天）；
3. 提交医疗证明文件；
4. 保险公司审核后一次性赔付保险金；
5. 保险金完全由客户支配：医疗、护理、收入补偿、偿还债务、子女教育等。
重疾险的理赔不与医疗费用挂钩，确诊即赔，钱随意使用。
为您提供一对一保险规划建议
专业团队随时为您服务
